網購 Pix 付錯款：是失誤還是詐騙？應該怎樣做

網購時 Pix（巴西中央銀行的即時支付系統）付錯款，有兩種截然不同的成因，各有不同的處理方法。如果你輸錯了 Pix 密鑰（chave，收款人登記的收款識別資料），這是失誤，MED（Mecanismo Especial de Devolução，特別退款機制，是 Pix 遇上詐騙時的退款機制）並不適用。如果你掃描了 QR Code，或複製了網店顯示的付款碼，錢卻轉到另一個名字，這就是詐騙，而 MED 正是為此而設。

失誤還是詐騙：如何分辨

問自己一個問題：付款目的地從哪裏來？

• 你自己輸入或選擇密鑰：輸錯了 CNPJ（巴西公司登記號碼）的一個數字、貼上了另一段對話中的密鑰、選錯了聯絡人。這屬於失誤。
• 目的地是網店直接提供的：你掃描了付款頁面的 QR Code，或用了複製付款碼的按鈕，而收據上的收款人不是網店。這不是你的錯：付款碼在途中被竄改了。
• 目的地經訊息傳來：有人發來 QR Code 或密鑰，聲稱屬於網店，其實不是。這同樣是詐騙。

Banco Central do Brasil（巴西中央銀行）有關退款的官方指引說得很清楚：誤轉給另一收款人的 Pix 不屬 MED 範圍。至於詐騙，包括付款碼被調包，則屬於 MED 範圍。

如果是詐騙：處理步驟

1. 經你的銀行 App 申訴：在 Pix 區域使用「Contestar Pix」（申訴 Pix）選項，選擇該筆交易，並註明詐騙或欺詐。這個自助按鈕自 2025 年 10 月起提供。
2. 不要等：申請期限為付款後 80 天，但能否退款取決於收款帳戶是否仍有餘額。騙徒會在幾小時內把錢分散到多個帳戶。MED 2.0 會追蹤第一個帳戶以外的資金流向，提高取回的機會，但不保證成功。
3. 帶同收據通知網店：如果網店的 QR Code 被竄改，網店需要知道才能修補。其他顧客正在付款給同一個帳戶。
4. 保留證據：收據、付款頁面截圖、訂單號碼、對話紀錄和銀行的個案編號。
5. 報警備案：申訴不一定需要，但能加強你的申請。

銀行會分析個案，並可凍結可疑帳戶內的款項。如果確認是詐騙而帳戶仍有餘額，錢會退回你的帳戶。

如果是失誤：處理步驟

1. 核對收據：查看收款人的名稱、部分證件號碼和所屬機構。
2. 聯絡你的銀行：銀行不能自行退款，但可以提供指引，部分情況下也可聯絡收款人所屬的機構。
3. 向收款人要求退款：任何情況下，收到 Pix 的人都可以自行決定經自己的 App 退款。
4. 如果無法達成協議，尋求法律意見：收到誤轉款項的人，可能被要求退還。
5. 通知網店：訂單並未付款。如果你仍想要那件產品，網店會產生一筆新的收款。

「我付了正確金額，網店卻說沒有收到」

這是付款頁面上付款碼被調包最常見的跡象。顧客付了款，銀行顯示 Pix 已完成，訂單卻停留在待付款。下任何結論之前，先核對收據上的收款人。如果是網店，問題出在確認環節，處理方法見 已付 Pix，訂單仍然待處理。如果是另一間公司或另一個人，就當作詐騙，按上述步驟處理。

2026 年 9 月，Kaspersky 證實有 90 間巴西網店的結帳頁上有惡意程式碼，調包 QR Code 和 Pix Copia e Cola（顧客複製後貼到銀行 App 付款的文字付款碼）。這些網店的顧客沒有一個輸錯密鑰，全部都是按頁面顯示的付款碼付款。請看 Pix QR Code 被竄改：付款前如何分辨。

下次網購如何避免 Pix 付錯款

• 優先使用付款頁面的 QR Code 或複製按鈕，而不是自己輸入密鑰。
• 確認前，在銀行 App 細閱收款人的名稱和 CNPJ。
• 對經訊息收到的 QR Code 或密鑰保持警惕。
• 在小型網店購物時，如果收款人是個人名字，請經官方渠道向網店確認。

給商戶

顧客 Pix 付錯款，即使錯在自己，也會找網店。迅速回應、核對收據、指引正確做法，能維持信任。如果收據上的收款人是另一方，而顧客用的是頁面上的 QR Code，問題就出在頁面。Proteside 在付款人的螢幕上核對 QR Code 和 Copia e Cola 是否為網店發出的那一組，並在確認付款前攔截調包。請看 結帳頁的 Pix 保護。